百应与蚂蚁集团、微软、华为云等共同入选《2020爱分析·银行数字化厂商全景报告》

同时入选的银行数字化厂商，还包括了蚂蚁集团、阿里云、微软Microsoft、华为云、腾讯云等国内外知名企业。

图 / 2020爱分析·银行数字化全场景地图

▍宏观经济放缓，银行数字化转型迫在眉睫

进入2020年，受到新冠疫情影响，中国银行业将持续面临不良资产率升高的压力。据银保监会数据显示，相比于2020年年初，一季度末全国银行业不良贷款率上升0.06%，达到2.04%。其中，受疫情影响较为严重的住宿餐饮业的不良贷款率上升0.14%，小微企业的不良贷款率上升0.12%，个人消费贷款的不良贷款率上升0.13%。

对全国性银行来说，面向存量用户的数字化运营能力的重要性凸显。国有银行、股份制银行等全国性银行的零售客户基数大，但客户粘性有待提升。某全国性银行的金融科技负责人表示，随着下沉客户流量被挖掘殆尽，通过精细化的用户运营，有效盘活存量客户，将成为该行下一步数字化建设的重点。

▍百应AI赋能金融行业，实现“超级增长”

近年来，手机银行、智能客服等服务方式为用户带来了全新体验，一部手机就相当于一个支行，95%以上的零售业务可通过手机办理；越来越多客户偏爱数字化、移动式的服务体验，银行网点难以满足客户随时随地获取服务的需求。

在公司银行转型下半场，需要创建具有大量与客户接触机会的全渠道模式，即实现线上线下渠道的差异化覆盖，从而提升客户交互频率，强化客户关系。

作为一家国内领先的人工智能国家级高新技术企业，百应科技首创提出数智化客户关系管理平台（AICRM），围绕营销云、销售云、服务云、智能云、分析云、协同云等6大系统化产品矩阵，打造了银行智能营销、智能销售、智能全渠道客服、智能催收等四大解决方案。与此同时，百应AI PaaS开放平台也为公司银行提供一站式赋能，提供开放且安全稳定的AI对话、智能语音交互和云通讯能力，在银行呼叫中心、客服接待、精准营销、金融风控等场景落地。

1）营销环节

百应为公司银行打造“千人千面”的智能营销体系，通过对自有数据沉淀和外部线索数据的高效整合清洗，形成标签化、全方位的精准用户画像，完成客户人群细分，赋能品牌精准营销，为品牌创意、媒介投放、内容营销等环节提供数据支撑，最终实现精准触达客户，有效唤醒沉睡客户，高净值客户占比持续提升。

2）销售环节

传统销售方式下，往往会产生新销售成长缓慢、销售人员效率低且成单周期长、缺乏销售技巧指导且商机转化率低、销售业绩难预测等问题。

针对上述痛点，百应数智化客户管理系统（AICRM）围绕销售准备、跟进、复盘、客户运营等阶段，用智能化的技术手段辅助销售提升业绩，实现了Top Sales的能力复制。

以销售跟进阶段为例，智能坐席助理可根据客户偏好和行为分析，自动为销售人员提供下一步最佳行动建议，包括销售策略、沟通话术、产品推荐等建议，帮助销售人员采取最可能促进商机转化的行动。

在客户关系维护方面，销售人员可以借助智能集客名片，随时随地为新老客户提供解答和服务，并借助AI雷达从而建立良好的客情关系。

3）服务环节

百应数智化客户关系管理平台（AICRM）为银行机构提供了全渠道智能客服的搭建思路。在与各大银行的合作过程中，百应通过构建新一代AI技术支撑的智能服务系统，布局呼叫中心、门户网站、网上银行、手机银行等多个渠道，为客户提供全天候、全渠道、全场景的智能服务，提升顾客体验和满意度，释放人工接待压力。

4）催收环节

百应为银行金融机构提供了“贷后智能催收全流程管理平台”的解决方案。通过对用户群体的标签化建模与智能分层，设计差异化的催收策略，最终得出最佳联系时间、频次策略和触达方式，以提升客户的催回率。

其中，百应特别针对不同的标签客户、催收状态预测客户敏感点，在催收沟通过程中使用对应的话术策略，促成客户按承诺回款。

▍下半场竞赛制胜关键：打造数字化增长引擎

目前，中国农业银行、杭银消费金融等数十家大型公司银行，已经与百应科技在信用卡分期、个贷营销、催款催收、客户关怀等业务场景展开深入合作。

与此同时，百应智能外呼、客户标签、弹性坐席、智能客服等功能已经被深度应用于银行业务场景，并建立了千人千面的自动化催收风控体系，平均外呼效率提升49.5%，人工外呼替代量超过70.5%，意向客户判断准确率达到93.9%，帮助银行实现面向多场景的客户洞察、用户触达与转化，提升精细化用户运营水平，为前台各种应用提供高效服务支持，推动银行业绩增长。

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